Tudo o Que Você Precisa Saber Sobre Plano de Saúde Empresarial

Oferecer um plano de saúde empresarial vai além de ser um diferencial competitivo no mercado de trabalho; é uma estratégia essencial para o sucesso organizacional. Além disso, em um mundo corporativo cada vez mais focado em bem-estar, proporcionar assistência médica aos colaboradores é um investimento que impacta diretamente a produtividade, o engajamento e a satisfação da equipe.

Com os custos relacionados à saúde ocupacional em alta, o plano de saúde empresarial torna-se, uma solução inteligente para reduzir gastos com afastamentos, bem como, tratamentos de longo prazo e outros problemas que podem surgir devido à falta de assistência preventiva.

Neste artigo, você encontrará um guia detalhado sobre planos de saúde empresariais:

• O que é um plano de saúde empresarial?
• Como funcionam e quais são suas vantagens.
• Diferenças entre modalidades, como com ou sem coparticipação.
• Dicas práticas para escolher o melhor plano para sua empresa.
• Benefícios de Oferecer um Plano de Saúde Empresarial.
• Tipos de Planos Empresariais.
• Quais são os tipos de cobertura disponíveis?
•  Requisitos para Contratação.
• Regras de coparticipação.
• Carência em Planos de Saúde Empresariais.
• Aspectos jurídicos e regras do setor.

Logo, se você está considerando oferecer esse benefício ou revisando as opções disponíveis, este guia é a ferramenta ideal para ajudá-lo a tomar decisões informadas. Vamos explorar como um plano de saúde empresarial pode não apenas atender às demandas dos colaboradores, mas também transformar sua empresa em um ambiente mais atrativo e eficiente.

O que é um plano de saúde empresarial?

Um plano de saúde empresarial é um benefício oferecido pelas empresas aos seus funcionários e, em alguns casos, a seus dependentes. Ele garante acesso a uma rede médica e hospitalar, proporcionando segurança e bem-estar. Este benefício não é apenas um atrativo, mas também uma necessidade em tempos em que a saúde pública enfrenta desafios e o acesso a serviços médicos de qualidade pode ser limitado.

Por exemplo:

• Uma empresa com 20 colaboradores pode oferecer um plano de saúde básico com coparticipação, que reduz os custos mensais, enquanto uma multinacional pode optar por um plano de saúde  premium com ampla rede hospitalar ,reembolso para médicos particulares ,cobertura internacional dentre outros benefícios.

Além disso, os planos empresariais são acessíveis a qualquer empresa que tenha um CNPJ ativo, sendo uma solução viável tanto para pequenas quanto para grandes organizações.

Como funciona um plano de saúde empresarial?

Os planos empresariais operam por meio de um contrato entre a empresa e uma operadora de saúde. A empresa paga mensalidades que podem ser totalmente subsidiadas ou parcialmente compartilhadas com os funcionários. O acesso à rede credenciada, incluindo consultas, exames, internações e outros serviços, é garantido conforme o tipo de plano contratado.

Por exemplo:

• Em um modelo de coparticipação, o colaborador paga uma pequena taxa ao utilizar determinados serviços, enquanto a empresa arca com a maior parte do custo.

O plano de saúde empresarial é mais barato?

Sim, geralmente os custos de um plano empresarial são menores em comparação aos planos individuais. Isso ocorre devido ao formato coletivo e à possibilidade de negociações mais vantajosas entre empresas e operadoras.

Exemplo prático:

• Um plano individual pode custar R$ 700,00, enquanto em um plano empresarial o custo por pessoa pode cair para R$ 350, dependendo da quantidade de vidas incluídas no contrato.

Qual é o melhor plano de saúde empresarial?

O “melhor” plano varia de acordo com as necessidades específicas da empresa e dos colaboradores. Fatores a considerar incluem:

• Abrangência geográfica: Planos regionais ou nacionais.
• Cobertura: Serviços básicos ou cobertura ampliada (incluindo terapias, partos, etc.).
• Custo-benefício: Mensalidade competitiva com uma boa rede de atendimento.

Deste modo, empresas de pequeno porte podem se beneficiar de planos regionais com coparticipação, enquanto grandes corporações podem optar por coberturas mais robustas que atendam a um público diversificado.

2. Qual a importância de oferecer um plano de saúde empresarial para seus colaboradores?

O plano de saúde é, sem dúvida, um dos benefícios mais requisitados e valorizados pelos colaboradores de uma empresa. Isso ocorre porque ele proporciona segurança e qualidade de vida, reduzindo consideravelmente as preocupações com despesas médicas e garantindo acesso a cuidados de saúde em momentos de necessidade. Além disso, o plano de saúde é uma ferramenta essencial para prevenir doenças e garantir a manutenção da saúde da equipe, resultando em menos faltas ao trabalho e uma maior disposição para o desempenho das atividades.

Sendo assim, para as empresas, investir em um plano de saúde é muito mais do que uma prática de bem-estar. Trata-se de uma estratégia sólida que traz benefícios diretos ao negócio, como o aumento da satisfação dos colaboradores, melhora da produtividade e um impacto positivo na retenção de talentos. Da mesma forma , o plano de saúde contribui para a criação de um ambiente de trabalho mais saudável e motivado.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Portal Catho, quase 75% dos profissionais brasileiros consideram o plano de saúde corporativo o benefício mais importante, superando até mesmo a participação nos lucros, que foi mencionada por 57% dos entrevistados. Além disso, um estudo realizado pela consultoria de RH Michael Page revelou que 77,8% dos trabalhadores preferem empresas que oferecem assistência médica e plano de saúde. Deste modo, fica claro que esse benefício não é apenas desejável, mas também essencial para uma relação mais satisfatória entre empregador e empregado.

Portanto, oferecer um plano de saúde empresarial não é apenas um diferencial competitivo, mas também uma forma eficaz de demonstrar cuidado com o bem-estar dos colaboradores e valorizá-los como parte fundamental do sucesso da empresa.

Benefícios para a Empresa:

• Atração e retenção de talentos..
• Redução do absenteísmo e aumento da produtividade.
• Impacto positivo no clima organizacional.
  
  

Benefícios para os Colaboradores:

• Acesso facilitado a cuidados médicos.
• Redução de custos com saúde.
• Benefício para a família.
• Aumento da qualidade de vida.
• Menor impacto financeiro em caso de emergências.
  
  

Quais os benefícios fiscais para a empresa?

Empresas que optam por oferecer planos de saúde empresariais podem se beneficiar de deduções fiscais, dependendo de seu enquadramento tributário. Sendo assim, essas deduções podem reduzir a carga tributária da empresa, tornando o investimento no plano de saúde mais vantajoso. Além disso, essa prática pode ser vista como um fator de responsabilidade social, uma vez que a empresa contribui para a saúde e qualidade de vida de seus colaboradores, ao mesmo tempo que otimiza suas finanças.

Por exemplo, empresas que atuam no regime do lucro real podem deduzir os custos com planos de saúde de seus impostos, o que gera uma economia significativa a longo prazo.

Deste modo, fica claro que os benefícios de oferecer um plano de saúde empresarial são muitos e englobam desde a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores até vantagens fiscais para a empresa. Portanto, considerar a implementação desse benefício é uma estratégia inteligente que impacta positivamente tanto o ambiente de trabalho quanto a performance geral da organização.

3. Tipos de Planos Empresariais

PME (Pequenas e Médias Empresas)
Este tipo de plano é destinado a empresas com até 100 colaboradores que desejam oferecer o benefício do plano de saúde aos seus funcionários.

Empresariais
Para empresas com mais de 100 colaboradores com vínculo CLT. Algumas operadoras também aceitam prestadores de serviços, desde que haja um contrato formal firmado entre a empresa e o prestador.

Quais são os tipos de cobertura disponíveis?

As coberturas de planos empresariais incluem:

• Ambulatorial: Consultas e exames.
• Hospitalar: Internações e cirurgias.
• Obstétrica: Cobertura relacionada à gravidez e parto.
• Odontológica: Tratamentos odontológicos.

Planos com Coparticipação

Como funciona o plano de saúde empresarial com coparticipação?
Neste modelo, o colaborador paga uma porcentagem ou valor fixo por cada serviço utilizado, além da mensalidade. Nesse sentido, a coparticipação é vantajosa para empresas que desejam reduzir os custos mensais do plano de saúde. As modalidades de coparticipação variam conforme o serviço, como:

• Coparticipação Parcial: Aplicada a alguns tipos de serviços, como terapias.
• Coparticipação Total: A incidência ocorre sobre todos os serviços utilizados.

O valor da coparticipação será faturado após a realização do serviço, geralmente dentro de um ou dois meses.

Planos Sem Coparticipação

Neste tipo de plano, não há cobrança adicional por serviços, e a cobertura dos procedimentos é integral, respeitando as carências estabelecidas.

4. Requisitos para Contratação

Quem pode aderir a um plano de saúde empresarial?

Funcionários com vínculo empregatício comprovado, como carteira assinada ou contrato de trabalho, podem aderir ao plano de saúde. Dependentes, como cônjuges e filhos, também podem ser incluídos conforme as regras do contrato.

Documentos necessários para contratar um plano de saúde empresarial:

• Empresa: Cópia do Contrato Social ou Certificado de Microempreendedor (MEI), CNPJ, Declaração de informações de saúde (para empresas de porte II), além de documentos de identificação do responsável.
• Titular: RG, CPF ou CNH, e comprovante no e-Social.
• Prestadores de serviços: Cópia do contrato social e documentos adicionais para comprovar vínculo.
• Dependentes: Documentação para comprovar o grau de parentesco.

Carência em Planos de Saúde Empresariais

Como funciona a carência em planos empresariais?

• Empresas com até 30 vidas: As carências podem ser aplicadas, mas é possível aproveitar períodos de carência já cumpridos em planos anteriores.
• Empresas com mais de 30 vidas: Geralmente, não há exigência de carência, mas a operadora realiza uma análise de risco antes de aprovar o contrato.

Análise de risco: Em ambos os casos, a operadora pode realizar uma análise de risco baseada na saúde dos colaboradores. Se identificar riscos elevados, pode propor condições especiais, como agravo de preços, ou recusar o contrato.

5. Reajuste do Contrato

Como são realizados os reajustes nos planos empresariais?

Os reajustes nos planos empresariais podem ocorrer anualmente e são baseados em fatores como sinistralidade (uso do plano) e variação dos custos médicos. Os tipos de reajuste incluem:

• Reajuste técnico por sinistralidade
• Reajuste financeiro
• Reajuste por faixa etária

6. Portabilidade e Migração de Planos

É possível mudar de plano empresarial sem cumprir novas carências?

Sim, a portabilidade de carências é um direito garantido pela Lei 9.656/98. Desde que atendidos os critérios estabelecidos pela ANS, é possível trocar de operadora sem cumprir novas carências.

A portabilidade é um mecanismo importante que oferece aos beneficiários de planos de saúde a possibilidade de trocar de operadora sem precisar cumprir novamente os períodos de carência já cumpridos no plano anterior. Esse direito assegura que o tempo de espera para a cobertura de procedimentos médicos, que já foi cumprido no plano antigo, seja mantido, permitindo uma transição mais tranquila para o novo plano.

7. Dicas para Reduzir Custos com Planos Empresariais

Quais estratégias ajudam a controlar os custos?

• Incentivar o uso consciente do plano.
• Implementar programas de saúde e bem-estar.
• Revisar contratos regularmente.

Como incluir dependentes sem elevar muito os custos?
Negociar condições especiais com a operadora e optar por planos com coparticipação pode ajudar a manter os custos baixos ao incluir dependentes.

8. Aspectos Jurídicos e Regulatórios

Quais são os direitos dos beneficiários em planos empresariais?

Os beneficiários de planos de saúde empresariais têm direitos garantidos pela Lei 9.656/98 e pela ANS, incluindo o direito ao atendimento conforme o contrato firmado, com a cobertura de serviços definidos no plano. Em caso de dúvidas ou problemas, os beneficiários podem recorrer à ANS para esclarecer questões, como reajustes indevidos ou negativas de cobertura. A ANS assegura que as operadoras cumpram as regulamentações e que os beneficiários recebam o serviço adequado, oferecendo suporte em situações de descumprimento das normas.

9. Como contratar um plano de saúde empresarial?

A maioria das operadoras de planos de saúde realiza a comercialização de seus produtos por meio de uma força de vendas terceirizada, como consultorias de planos de saúde e corretoras. Contudo, é importante observar que nem todas essas consultorias são especializadas em planos empresariais. Isso pode fazer toda a diferença na hora de escolher o plano ideal para a sua empresa e colaboradores.

Contar com o apoio de uma consultoria especializada em planos de saúde , como a Lupha, é fundamental para garantir que você esteja tomando a melhor decisão. Consultores especializados têm um conhecimento profundo das necessidades específicas de cada empresa, compreendendo as nuances dos planos empresariais e as melhores opções de cobertura. Além disso, são capazes de negociar condições mais favoráveis, sempre com foco no que é mais vantajoso para o seu negócio.

Outro ponto importante é o acompanhamento contínuo que uma consultoria especializada pode oferecer. Ao longo da vigência do plano, um bom consultor vai ajudá-lo a otimizar os custos e a garantir que o plano contratado continue atendendo às necessidades da sua empresa. Esse suporte personalizado vai muito além da simples escolha do plano, proporcionando uma gestão eficaz do benefício para seus colaboradores.

Portanto, ao contratar um plano de saúde empresarial, é essencial escolher uma consultoria especializada. Dessa forma, você terá a segurança de contar com o melhor suporte, as melhores soluções e a expertise necessária para oferecer o melhor benefício aos seus colaboradores.

Quer saber mais sobre o nosso trabalho?

Acesse nossa página ou entre em contato diretamente com a Lupha: https://lupha.com.br/corretora-de-plano-de-saude-empresarial/.

Por fim, espero que este guia tenha sido útil para ajudá-lo a compreender as questões relacionadas aos planos de saúde empresariais e a tomar decisões mais informadas para o bem-estar da sua empresa e de seus colaboradores. Contar com especialistas é essencial para garantir o melhor custo-benefício e escolher a opção mais adequada às suas necessidades. Precisa de ajuda? Entre em contato conosco e tenha uma consultoria personalizada para fazer a escolha mais acertada para o seu negócio.